एक ऋण जो आपके भविष्य के सपनों का ताला खोल दे

5 मिनट, जनवरी 12, 2023

24 वर्षीय रक्षा नेगी का एक बड़े संस्थान में एमबीए के लिए दाखिला होना था, लेकिन उन्हें फीस की चिंता सता रही थी। उस संस्थान की फीस थोड़ी ज्यादी थी और वह अपने माता-पिता पर इसका बोझ नहीं डालना चाहती थीं। वह एजुकेशन लोन के बारे में सोच रही थीं, लेकिन कर्ज से घबरा भी रही थीं। क्या उन्हें लोन के लिए संपत्ति गिरवी रखनी की जरूरत पड़गी? क्या होगा अगर कोर्स पूरा करने के तुरंत बाद उन्हें नौकरी नहीं मिली? क्या बैंक उन्हें नौकरी मिलने तक इंतजार करते हुए, देर से नौकरी मिलने के बाद लोन का पुनर्भुगतान का मौका देगी? अगर आप भी रक्षा की तरह एजुकेशन लोन लेना चाहते हैं, तो इससे संबंधित जानकारी के लिए आगे पढ़ें।

एजुकेशन लोन किस तरह फ़ायदेमंद है?

• बिना वित्तीय चिंता के उच्च शिक्षा प्राप्त करें
  जाने-माने संस्थान से परास्नातक की डिग्री पाना, अच्छे करियर और बेहतर जीवन की नींव रख सकता है। ज्यादा फीस और बढ़ते खर्चों की वजह से उच्च शिक्षा के खर्च को वहन कर पाना हर किसी के लिए संभव नहीं है। ऐसे में एजुकेशन लोन आपकी मदद कर सकता है। पैसों की चिंता किए बिना अपने सपनों को पूरा करने के लिए, इसे स्मार्ट तरीके से इस्तेमाल करें। न सिर्फ उच्च शिक्षा के लिए, बल्कि एजुकेशन लोन स्नातक स्तर के पाठ्यक्रम के लिए भी उपलब्ध होता है।
  1. राशि : आप अपनी जरूरत के अनुसार कितना भी लोन ले सकते हैं। लोन की सर्वाधिक राशि कई बातों पर निर्भर करती है। जैसे, कॉलेज, कोर्स, कोलैटरल वगैरह। इसमें हर मामले में अलग-अलग हो सकता है। एक्सिस बैंक बिना संपत्ति गिरवी रखे सर्वाधिक 40 लाख रुपए तक का एजुकेशन लोन देता है।
  2. कई जरूरतें कवर होती हैं : एजुकेशन लोन अकादमिक और गैर-अकादमिक दोनों तरह की फीस कवर करता है। जैसे, ट्यूशन फीस, रहने का खर्च वगैरह।
  3. किफ़ायती : अन्य किसी भी लोन की तुलना में एजुकेशन लोन की ब्याज दर कम होती है। उदाहरण के तौर पर, एक्सिस बैंक के एजुकेशन लोन की ब्याज दर 8.99% से शुरू होती है।
• आसानी से लोन पाएं
  आम तौर पर 7.5 लाख रुपए तक के लोन के लिए कोलैटरल की जरूरत नहीं पड़ती है। कुछ मामलों में, अगर आपको आईएमआई जैसे किसी प्रतिष्ठित संस्थान में एडमिशन मिल जाता है, तो लोन की अधिक राशि के लिए भी बैंक आपसे कोलैटरल नहीं मांगता है। अगर कोलैटरल की जरूरत पड़ती है, तो वह संपत्ति, फिक्स डिपॉज़िट या अन्य किसी रूप में होगा।
  आम तौर पर ऋणदाता ट्रांजैक्शन प्रोसेसिंग के लिए शुल्क लेते हैं और लोन की प्रोसेसिंग होने में दो सप्ताह तक का समय लग जाता है।
  जरूरतों और फीस स्ट्रक्चर के आधार पर, ऋण दाता किश्तों में या एकमुश्त लोन राशि देने का निर्णय लेता है। यह लोन ऋणी या सीधा संस्थान को खर्च के आधार पर दिया जाता है।
• अपनी सुविधा से पुनर्भुगतान करें
  अन्य किसी भी लोन की तरह, एजुकेशन लोन भी मासिक किश्तों में ब्याज के साथ लौटाया जाता है। लोन की अवधि आम तौर पर 5-7 साल होती है। हालांकि, एक्सिस बैंक जैसे ऋणदाता इस अवधि को 15 साल तक आगे बढ़ा देते हैं।
  एजुकेशन लोन का सबसे बड़ा लाभ यह है, कि दूसरे लोन से इतर, इसमें लोन का पुनर्भुगतान लोन राशि प्राप्त होते ही नहीं करना पड़ता। आपको मोरेटोरियम यानि मासिक किश्तों में अवकाश मिल जाता है। यह मोरेटोरियम कोर्स पूरा होने और उसके आगे के छ: माह तक रहता है। यह छ: महीने का समय ऋणी को नौकरी पाने के लिए दिया जाता है।
• टैक्स में छूट पाएं
  आयकर अधिनियम के सेक्शन 80ई के अंतर्गत आपको लोन के ब्याज पर टैक्स में छूट मिल जाती है। इस छूट की सर्वाधिक अवधि आठ वर्ष होती है। छूट प्राप्त करने की राशि की सीमा नहीं है। आप टैक्स बेनिफिट कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके लागू (ब्याज दर) आरओआई भी देख सकते हैं।
• जरूरत पड़ने पर सरकारी सब्सिडी
  निम्न आय वर्ग के छात्र (ईडब्लूएस) - केंद्र सरकार की एजुकेशन लोन सब्सिडी स्कीम ले सकते हैं। इस स्कीम में, मोरेटोरियम अवधि में लगने वाला ब्याज सरकार वहन करती है। यह स्कीम भारत के प्रतिष्ठित संस्थान से तकनीकि या प्रोफेशन स्ट्रीम में पढ़ाई कर रहे उन छात्रों के लिए है जिनके माता पिता की सभी साधनों से कुल आय 4.5 लाख रुपए तक है।
• विदेश जाकर अपने सपने साकार करें
  अगर आप विदेशी यूनिवर्सिटी में एडमिशन लेना चाहते हैं, तो आप जीआरई के बारे में सोच रहे होंगे। जीआरई यूएस और कनाडा में एमएस स्टेम (साइंस टेकनोलॉजी इंजीनियरिंग मैथेमेटिक्स) में एडमिशन लेने के इच्छुक छात्रों के लिए प्रवेश परीक्षा है। विदेशी यूनिवर्सिटी में एडमिशन के लिए इसमें अच्छे नंबर लाना बेहद जरूरी है, साथ ही इससे आपको एजुकेशन लोन प्राप्त करने में भी मदद मिलती है। यहां जाने कैसे :
  
  आसानी से लोन के अप्रूवल के लिए जीआरई स्कोर का इस्तेमाल करें : आप इस स्कोर का इस्तेमाल अनसिक्योर्ड लोन लेने के लिए भी कर सकते हैं। अगर आपका जीआरई स्कोर 300 से 315 के बीच है, तो एक्सिस बैंक आपको 30 लाख रुपए तक का अनसिक्योर्ड लोन देता है। वहीं, अगर जीआरई स्कोर 316 से ज्यादा है तो आपको 40 लाख रुपए तक लोन मिल सकता है।
  प्री एडमीशन लेटर की मदद से जल्द लोन सेंशन करवाएं : आपको प्री एडमीशन लेटर मिलते ही, आप फ़ाइनल लेटर का इंतजार किए बिना ही लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके लिए एक्सिस बैंक जीआरई स्कोर को आधार बनाता है। आवेदन के लिए न्यूनतम स्कोर 300 होना चाहिए। आवेदन और आई-20 फ़ॉर्म प्राप्त करने के लिए एक्सिस बैंक का प्री एडमीशन सैंशन लेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। यह फ़ॉर्म यूएस के शिक्षण संस्थान से इशू किया जाता है जिसे यूएस सरकार से मान्यता मिलती है। यह फ़ॉर्म छात्र को यूएस में पाठ्यक्रम में एडमीशन प्राप्त करने का प्रमाण है साथ ही यह प्रमाणित करता है कि छात्र के पास उसका शुल्क अदा करना के लिए पर्याप्त वित्त है। आई-20 फ़ॉर्म में पाठ्यक्रम के शुरू होने की तारीख दी होती है और इसे आपको अपने वीज़ा इंटरव्यू में साथ लेजाना बेहद जरूरी है। प्री एडमीशिन सैंशन लेटर के निम्नलिखित फ़ायदे हैं :
  1. यह आपको बताता है कि आपको कितना लोन मिलने वाला है, और आपको अपने विकल्पों को शॉर्टलिस्ट करने का मौका देता है।
  2. यह आपकी पसंदीदा यूनिवर्सिटी में एडमीशन प्राप्त करने के मौके को सुरक्षित करता है क्योंकि यूनिवर्सिटी को पता चल जाता है कि आपके पास एडमीशन के लिए पर्याप्त वित्त उपलब्ध है।
  3. 'एश्योर्ड फ़ंड टू यूनिवर्सिटीज' की घोषणा का यह सबसे बेहतर तरीका है।
  4. 'प्रूफ ऑफ़ सोलवेंसी' से यह कई गुना बेहतर प्रमाण है।
  5. वीजा और फीस के भुगतान में आने वाली सभी बाधाओं को दूर कर देता है।

[यह भी पढ़ें : एजुकेशन लोन आपको कैसे सबल बनाता है]

विदेश में पैसे भेजने पर टैक्स कम हो जाता है : 1 अक्टूबर 2020, से विदेश में 7 लाख से ज्यादा राशि भेजने पर 5% टैक्स लगता है। हालांकि, अगर पैसे एजुकेशन लोन के जरिए भेजे जाते हैं तो यह टैक्स 0.5% तक घट जाता है। इसलिए, एजुकेशन लोन लेकर, आप विदेश में पैसे भेजने पर टैक्स का बोझ कम कर सकते हैं, लेकिन अगर आप अपने कोर्स के लिए खुद का वित्त खर्च करते हैं तो आपको यह टैक्स देना होगा।

वित्तीय अनुशासन लाने में मददगार

एजुकेशन लोन आपको वित्तीय अनुशासन में मदद कर सकता है क्योंकि आपको पैसे कमाना शुरू करते ही मासिक किश्त अदा करनी होती है। लोन का समय पर और नियमित पुनर्भुगतान करने पर आपका क्रेडिट स्कोर भी अच्छा हो जाता है। यह आपको भविष्य में कभी भी दोबारा वित्तीय सहायता, जैसे के्रडिट कार्ड, ऑटो लोन, होम लोन वगैरह प्राप्त करने में मदद करता है।

एजुकेशन लोन लेने के लिए क्या योग्यता चाहिए?

ज्यादातर लोन लेने के लिए आवेदक को भारत का मूल निवासी होने के साथ फ़ुल टाइम कोर्स करने वाला होना चाहिए, उसके पास को एप्लिकेंट होना चाहिए और उसका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। इसके अलावा, कुछ बैंकों में उम्र, शिक्षण क्षेत्र, और संस्थान के प्रकार के भी मानक होते हैं।

एक्सिस बैंक में भारत और विदेश में पढ़ाई करने के लिए एजुकेशन लोन के कई विकल्प मौजूद है। आप एजुकेशन लोन ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके अपनी संभावित ईएमआई भी पता कर सकते हैं।

अस्वीकरण : मुम्बई स्थित कंटेंट क्रिएशन और क्यूरेशन फ़र्म, द सोर्स, ने यह लेख लिखा है। लेखक के नजरिए को एक्सिस बैंक किसी भी तरह प्रभावित नहीं करता है। एक्सिस बैंक और द सोर्स कंटेंट और जानकारी के आधार पर पाठक के द्वारा लिए जाने वाले वित्तीय निर्णय से उसे होने वाले किसी भी प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष नुकसान की जिम्मेदारी नहीं लेता है। किसी भी तरह का निर्णय लेने से पहले, अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।