क्या आपको प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन लेना है, कैसे? आइए जानते हैं

5 मिनट, जनवरी 04, 2023

पर्सनल लोन से आपको अपनी जरूरत के समय आसानी से पैसा मिल जाता है। आप पर्सनल लोन से घर में आई इमरजेंसी की स्थिति का मुकाबला करते हैं जैसे इससे उन मेडिकल खर्चों को पूरा किया जा सकता है, जो एकाएक सामने आते हैं। इससे आप कुदरती कहर से होने वाले अपने नुकसान की भरपाई कर सकते हैं या योजनाबद्ध खर्चों, जैसे शादी के लिए, घर का रिनोवेशन कराने या परिवार के साथ छुट्टियां मनाने आदि के लिए भी पर्सनल लोन की मदद ले सकते हैं।

इसलिए पर्सनल लोन को "जरूरत के समय मिलने वाला ऋण" ठीक ही कहा जाता है या इसे आपकी फाइनेंशियल लाइफलाइन भी कहा जाता है।

पर्सनल लोन लेने के लिए आपको अपनी मौजूदा परिसंपत्तियों (घर, कार, ज्वैलरी और निवेश) आदि को गिरवी नहीं रखना पड़ता। अगर लोन की प्रकृति और चरित्र के हिसाब से देखा जाए तो यह “असुरक्षित लोन” है। लोन देते समय बैंक के लिए केवल लोन की राशि ही मायने रखती है। इसके अलावा कर्ज लेने वाले की विश्वसनीयता और विस्तृत विवरण, जैसे उसकी नौकरी की प्रकृति, नियोक्ता का विस्तृत विवरण और कर्ज का भुगतान करने की क्षमता भी अहमियत रखती है। इसका संकेत क्रेडिट स्कोर से मिलता है।

इसके अलावा, दूसरे लोन से तुलना करने पर पर्सनल लोन में कम से कम दस्तावेजों की जरूरत होती है। यह लोन आमतौर पर 48 घंटे में मिल जाता है। (अगर आप पर्सनल लोन लेने की योग्यता और मानकों पर खरे उतरते हैं और आपके दस्तावेज पूरे हों तो कई बार तो आवेदन करने के दिन ही पर्सनल लोन मिल जाता है। कई बार यह लोन आपके लिए पहले से मंजूर किया जाता है।

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के मामले में पांच मुख्य लाभ इस प्रकार हैं :

1. अगर आप बैंक के मौजूदा ग्राहक हैं तो आपको किसी दस्तावेज की जरूरत नहीं पड़ती।

2. आपके लोन की प्रोसेसिंग ऑनलाइन होगी। यह पूरी तरह से पेपरलेस होगा। इससे आपके अकाउंट में फंड तुरंत ही ट्रांसफर हो जाएगा।

3. यह लोन कई उद्देश्यों के लिए लिया जा सकता है।

4. लोन पर काफी कम प्रोसेसिंग फीस लगने की संभावना है।

5. लोन काफी आकर्षक ब्याज दरों पर मिलने की उम्मीद है।

अगर आप प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो आपको यह करना चाहिए :

• अपना अच्छा क्रेडिट स्कोर बरकरार रखिए। (बैंक आपको लोन की मंजूरी देते समय आपके क्रेडिट स्कोर को चेक करता है। अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का स्कोर 750 या उससे अधिक है तो यह काफी अच्छा है।)
• यह सुनिश्चित कीजिए कि आपने पिछले छह महीनों में कोई पर्सनल लोन न लिया हो। (इससे आपके व्यक्तिगत वित्त व्यवस्था की बहुत अच्छी तस्वीर सामने नहीं आती)
• यह सुनिश्चित कीजिए कि आपकी मौजूदा ईएमआई आपके घर आने वाली आमदनी के 40-50 फीसदी से अधिक न हो।
• लोन के लिए कई आवेदन न दें। (क्योंकि इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक रूप से प्रभाव पड़ता है)
• अपने क्रेडिट कार्ड को अनुशासन में रहकर इस्तेमाल करें और अपने सभी भुगतान समय पर करें।
• सुरक्षित और असुरक्षित लोन के बीच सही संतुलन बरकरार रखिए। (क्योंकि इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ता है)
• जितनी जल्दी से जल्दी हो सके, पूरे ऋण का भुगतान कीजिए। (यह आपकी वित्तीय स्थिरता के लिए भी अच्छा होगा)

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बैंक आपको प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन (जिसे इंस्टैंट पर्सनल लोन भी कहा जाता है) देने से पहले आपकी पहले उधार ली गई राशि के भुगतान का व्यवहार और आपकी लोन चुकाने की क्षमता देखते हैं। अगर आपने पहले ऋण का भुगतान करने के मामले में अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड बनाया है और आप रिकॉर्ड करने से भुगतान करने की प्रतिष्ठित व्यवस्था दिखाते हैं तो बैंक आपको तुरंत ही लोन दे देता है।

यह कहा जाता है कि समझदारी से लोन लेने से पहले हमेशा आपको ये देखना चाहिए कि लोन चुकाने की मासिक आसान किस्तें कितनी बैठेंगी। ऐक्सिस बैंक का पर्सनल लोन ईएमआइ कैलकुलेटर, एक प्रभावी ऑनलाइन ऑटोमैटिक टूल है, जो आपकी इस मामले में मदद कर सकता है। यह इस्तेमाल करने में काफी आसान है। इससे आपको आपकी मासिक किस्तों की जानकारी एक सेकंड में मिल जाएगी। इससे आपको कुल कितना भुगतान (मूल राशि और ब्याज) करना होगा, यह भी पता चल जाएगा। यह आपके पर्सनल लोन पर ब्याज दर तथा आपके लोन की अवधि के अनुसार भुगतान का शेड्यूल भी तय करता है।

ऐक्सिस बैंक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर 50 हजार से 15 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन देने की मंजूरी देता है। इसे चुकाने की अवधि 12 महीने से 60 महीने रखी गई है, जो काफी लचीली है।

हालांकि, पर्सनल लोन से जरूरत के समय काफी मदद मिलती है। लोन लेने से पहले इसके नियम और शर्तों को पूरी सावधानी से पढ़ना चाहिए और सुनिश्चित करना चहिए कि आपने सही कारणों के लिए ही उधार लिया है।

आप अपनी जरूरत पर ध्यान दीजिए, केवल योग्यता मत देखिए। चुकाने की सामर्थ्य के आधार पर ही कर्ज लेना और वास्तविक स्थिति को देखना बहुत जरूरी है क्योंकि कोई भी लोन भुगतान करने की आपकी क्षमता के बारे में उतना नहीं जानता, जितना कि आप खुद जानते हैं। अपने बजट को इतना बढ़ाने में कोई अक्लमंदी नहीं है, जिससे आप बाद में ईएमआई का भुगतान भी न कर पाएं। इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर भी असर पड़ता है और इससे आपके कर्ज लेने की योग्यता पर भी खराब असर पड़ता है। इसलिए समझदारी से कर्ज लीजिए !

अगर आप अपने लोन का समय से पहले भुगतान करना चाहते हैं या अपना लोन अकाउंट बंद करना चाहते हैं तो ऐक्सिस बैंक आपके पर्सनल लोन का आंशिक पूर्व भुगतान करने या उसे पहले बंद कराने पर कोई शुल्क नहीं लगाता।

ऐक्सिस बैंक से पर्सनल लोन लेने पर विचार कीजिए और केवल पैसे की जरूरत से अपनी जिंदगी पूरी जिंदादिली से जीने पर कोई समझौता मत कीजिए।

डिस्क्लेमर: इस लेख के लेखन की जिम्मेदारी, कॉन्टेंट क्रिएशन और क्यूरेशन फर्म, द सोर्स ने संभाली है। ऐक्सिस बैंक किसी भी तरह से लेखकों के विचारों को प्रभावित नहीं करता। इस लेख की समाग्री या जानकारी के आधार पर वित्तीय निर्णय लेने पर उपभोक्ता को होने वाले किसी भी प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष नुकसान के लिए द सोर्स जिम्मेदार नहीं होगा। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।